Snöbollsmetoden är en populär strategi för att betala av skulder. Metoden innebär att man fokuserar på att betala av sina skulder i storleksordning, med start från den minsta skulden. Du gör fortfarande de obligatoriska lägsta tillåtna betalningarna på övriga skulder varje månad, men i övrigt går varje krona du kan avvara till att betala av på den allra minsta skulden.
När den minsta skulden är avklarad går man vidare till nästa, och så vidare, medan du betalar minsta tillåtna belopp på de övriga skulderna under tiden. Så småningom bildas en ”snöbollseffekt” där betalningarna växer i kraft och accelererar avbetalningen.
Snöbollsmetoden är ett bra alternativ för den som behöver snabba, psykologiska vinster för att hålla sig motiverad. Metoden passar bra för dem som har flera små skulder och vill se omedelbara framsteg.
Nyfiken på hur det fungerar? Läs vidare för att lära dig mer om snöbollsmetoden.
Så här fungerar snöbollsmetoden
- Lista alla skulder och rangordna dem, från minsta till största belopp. Fokusera enbart på skuldens storlek, utan att ta hänsyn till räntan.
- Betala minimibeloppet på alla skulder, förutom den minsta skulden. Lägg så mycket som möjligt på att betala av på den minsta skulden. Allt du kan avvara ska gå mot denna skuld tills den är helt avklarad. Att samtidigt fortsätta betala minsta tillåtna belopp på övriga skulder hjälper dig att undvika förseningsavgifter och betalningsanmärkningar, och håller dig på rätt spår med de andra skulderna.
- Upprepa processen för varje skuld i storleksordning. När den första skulden är betald, går du vidare och fokuserar på nästa skuld i ordningen. När du har slutbetalat en skuld kostar den inte ränta och avgifter längre, så du frigör pengar i din budget som du kan lägga på att snabbare betala ned nästa skuld i listan. Detta skapar en växande snöbollseffekt, där varje avklarad skuld frigör ytterligare pengar för att betala av nästa.
Fördelar med snöbollsmetoden
- Motiverande framgångar: Den här metoden har framförallt blivit populär för att den har en stark psykologisk effekt som hjälper skuldsatta att hålla sig motiverade och fortsätta kämpa ned sina skulder. Du får se snabba resultat i början när små skulder elimineras, vilket hjälper till att hålla motivationen uppe. Man känner tydligt att man gör framsteg. När man börjar närma sig de lite större skulderna har man redan fått bort flera små, och har därför mer pengar över i sin budget att lägga på att betala ned mellanstora skulder.
- Lätt att följa: Snöbollsmetoden är enkel och ger en strukturerad plan, vilket gör det lätt att följa utan att bli överväldigad. Du behöver inte göra några komplicerade uträkningar eller överväganden, utan går endast på skuldernas storlek.
- Fokuserat arbetssätt: Genom att fokusera på en skuld åt gången blir det enklare att sätta realistiska mål och hålla sig till planen.
Nackdelar med snöbollsmetoden
- Kan bli dyrare totalt sett: Eftersom metoden bygger på storleken på skulden och inte på storleken på den effektiva räntan, kan snöbollsmetoden leda till högre räntekostnader totalt sett. Om du har en liten skuld med låg ränta och en mellanstor skuld med högre ränta kommer den lilla lågränteskulden att elimineras först med snöbollsmetoden.
- Lämpar sig bäst för en viss skuldstruktur: Snöbollsmetoden är ofta mest effektiv när en person har flera mindre skulder att arbeta med och några mellanstora. Om du till exempel inte har några små snabblån eller låga kreditkortsskulder att snabbt bli av med kan metoden ha en svagare psykologisk effekt, eftersom det tar så lång tid för dig att betala bort varje mellanstor skuld.
Alternativ metod: Lavinmetoden
För att minimera räntekostnader kan du istället använda lavinmetoden, där du fokuserar på skulden med högst ränta först. Lavinmetoden kan vara ekonomiskt fördelaktig, men kräver mer tålamod eftersom det kan ta längre tid att se de första resultaten om skulden med högst ränta inte är liten.
Det är viktigt att titta på den effektiva räntan (inte bara räntesatsen) när du rangordnar dina skulder, eftersom den effektiva räntan även inkluderar avgifter och andra kostnader associerade med skulden.