Lavinmetoden är en strategi för att betala av skulder där man fokuserar på att först betala av de skulder som har högst effektiv ränta. Detta skiljer den från snöbollsmetoden där man betalar av de minsta skulderna först.
Genom att använda lavinmetoden kan du minska den totala räntekostnaden, eftersom du eliminerar de mest kostsamma skulderna först.
Varken lavinmetoden eller snöbollsmetoden innebär att man ska ignorera sina övriga skulder. Man ska fortfarande göra den minsta tillåtna inbetalningen varje månad på var och en av alla övriga skulder, så att man inte drabbas av påminnelseavgifter och försämrad kreditvärdighet.
Så här fungerar lavinmetoden
- Lista alla skulder från högst till lägst ränta. Ignorera skuldens belopp och fokusera enbart på räntan för varje skuld. (Genom att fokusera på att slutbetala skulderna med högst ränta först kan du minska den totala kostnaden över tid.)
- Betala minimibeloppet på alla skulder förutom den med högst ränta. Lägg så mycket extra pengar som möjligt på att betala ned skulden med högst ränta.
- När skulden med högst ränta är avklarad, går du vidare till den skuld som har näst högst ränta och använder samma strategi. Eftersom du har fått bort den skuld som hade högst ränta finns det nu extra pengar i din månadsbudget att lägga på att betala ned den skuld som nu är högst upp i listan. Du skapar en lavineffekt genoma fortsätta att eliminera de dyraste skulderna först, vilket minskar kostnaden snabbare än om du hanterade skulderna slumpmässigt eller betalade av exakt lika mycket på varje skuld varje månad.
Exempel på Lavinmetoden
Låt oss ponera att du har fyra skulder:
- Snabblån, 22% ränta, 3 00 kronor.
- Kreditkortsskuld: 20 % ränta, 10 000 kr
- Privatlån: 10 % ränta, 25 000 kr
- Billån: 5 % ränta, 15 000 kr
Med lavinmetoden ska du fokusera på snabblånet först (22 % ränta), trots att den är mindre än de övriga skulderna. Att 22% av 3 000 kronor är ett mindre belopp än 20% av 10 000 kronor spelar alltså inte någon roll.
När du har betalat av hela snabblånet, kommer du att ha pengar över i din månadsbudget eftersom du inte längre betalar av på snabblånet. Du kommer alltså att ha råd att lägga ännu mer på att betala av nästa lån i listan, vilket är kreditkortsskulden. Eftersom du inte längre betalar på snabblånet kan du bli av med kreditkortsskulden snabbare. Detta frigör i sin tur ytterligare pengar i din budget. Med både snabblånet och kreditkortsskulden ur vägen har du ett större ekonomiskt utrymme tillgängligt för att börja betala ned privatlånet så fort som möjligt, och därefter ger du dig på billånet. Detta är grundprincipen för lavinmetoden.
Fördelar med lavinmetoden
Mindre totalkostnad i ränta
Eftersom du fokuserar på skulder med högst ränta först, betalar du mindre ränta totalt sett jämfört med andra metoder.
Ekonomiskt effektiv
Metoden hjälper dig att använda pengarna på det mest kostnadseffektiva sättet.
Nackdelar med lavinmetoden
Tar längre tid att se framsteg
Om skulden med högst ränta också är en av de större skulderna kommer det att ta tid att få bort den. För vissa personer passar snöbollsmetoden bättre, eftersom den fokuserar på att snabbt bli av med de minsta skulderna, så att man känner sig motiverad att fortsätta. Om det tar tid att bli av med den första skulden krävs tålamod och disciplin för att hålla sig till planen.
Du kommer att jonglera många skulder under en längre period än med snöbollsmetoden
Snöbollsmetoden innebär att man betalar av skulderna i storleksordning, och börjar med den allra minsta skulden. Detta innebär att man förhållandevis snabbt kan bli av med skulder så att den totala mängden skulder minskar. Om du kämpar med att hålla ordning på många skulder och tycker det är psykologiskt jobbigt att ha många olika fordringsägare kan snöbollsmetoden vara bättre.
Snöbollsmetoden vs. Lavinmetoden
Båda metoderna har sina fördelar. Snöbollsmetoden kan vara mer motiverande eftersom du ser framsteg snabbare genom att betala av mindre skulder först, medan lavinmetoden är mer ekonomiskt effektiv eftersom den minimerar räntekostnader.