I den här artikeln kommer vi att gå igenom hur du kan sänka dina månadskostnader genom att samla dina lån. Vi kommer också att titta på en del punkter som är bra att tänka på om du överväger att samla dina lån, så att du kan fatta det beslut som är bäst i din specifika situation.
Att samla sina lån innebär att man tar ut ett större lån och använder det för att betala av flera mindre skulder. Därefter har man bara detta större lån att betala av på, istället för de många små skulder man tidigare hade att hantera.
Att samla sina lån kan vara en effektiv metod att sänka sina månadskostnader och få bättre kontroll över ekonomin. Genom att slå ihop flera lån och krediter till ett enda större lån, kan du oftast få en lägre ränta och en mer överskådlig betalningsplan. Att samla sina lån kan också göra det enklare att betala av lånen snabbare och bli skuldfri tidigare än om man hade behållit de gamla skulderna.
Lägre effektiv ränta kan sänka dina månadskostnader rejält
Små lån, kreditkortsskulder, snabblån, avbetalningsköp och liknande har ofta högre ränta än till exempel ett vanligt privatlån från banken. Genom att byta ut många små och dyra skulder mot ett lån med bättre villkor kan du sänka dina räntekostnader.
Även om du inte lyckas få ned själva räntesatsen jättemycket blir det ändå en märkbar skillnad över tid, för varje krona du inte betalar i räntor är en krona som kan användas för att betala ned skulden istället. Ju lägre skulden blir, desto mindre skuld finns det att debitera ränta på. Detta innebär i sin tur att en ännu större del av din månatliga betalning går till att betala av själva skulden istället för räntan, och så vidare. Du hamnar snabbt i en positiv spiral som gör att du kan bli skuldfri snabbare.
Minskade fakturaavgifter
Om du i dagsläget betalar fakturaavgifter eller andra administrativa avgifter för många små skulder slipper du dem om du samlar dina lån. På så sätt kan du sänka dina månadskostnader genom att samla lån.
Minskad risk för förseningsavgifter
När man har många små skulder att jonglera kan det vara svårt att hålla koll på olika betalningsdatum och risken ökar för att någon betalning ramlar mellan stolarna. Genom att samla alla små skulder till en enda månadskostnad blir din ekonomi enklare att överblicka, och risken för missade betalningar minskar. Med en tydlig och enkel betalningsplan minskar risken att missa en betalning, och man förebygger på så vis påminnelseavgifter, förseningsavgifter, inkassokostnader och liknande. Genom att undvika dessa extra avgifter kan du sänka dina månadskostnader.
Tips! Om du tidigare brukade slösa pengar på förseningsavgifter och liknande, kan du lägga motsvarande belopp på att betala ned din skuld istället efter att du samlat dina lån. På så vis blir det mindre skuld kvar att betala ränta på. Så kan du sänka dina månadskostnader genom att samla lån.
Minskad risk för nya, dyra krediter och lån
Om man lever under stark ekonomisk press med en väldigt tajt budget kan en plötslig och oväntad utgift göra att man drar på sig ytterligare dyra krediter, snabblån eller liknande. Om du får ned din månadskostnad genom att samla dina lån blir det lite mer plats i din månadsbudget, vilket i sin tur gör att du kan hantera små oväntade utgifter bättre. Genom att inte nödgas ta nya lån sparar du ytterligare pengar i räntekostnader och avgifter. Att samla lån kan därför förbättra din ekonomi och ge mer ekonomisk flexibilitet i vardagen.
Sänkt månadskostnad genom förlängd återbetalningstid
I samband med att man samlar sina lån är det vanligt att man också får en längre avbetalningsplan än vad de ursprungliga skulderna hade, eftersom ett lite större lån hos banken brukar läggas upp med en betydligt längre löptid än till exempel snabblån. Detta innebär i sin tur att det belopp du måste betala in varje månad kan bli lägre även om du inte har lyckats få ned räntan nämnvärt, eftersom du sprider ut återbetalningen över fler månader.
En längre löptid kan ge mer utrymme i din månadsbudget, men innebär också att du behåller skulden längre och betalar ränta under längre tid. Det är viktigt att vara medveten om att totalkostnaden för lånet ökar ju längre tid du tar på dig att betala av det. Här får man väga fördelar mot nackdelar.
Med lån utan bunden ränta kan man alltid betala av lånet snabbare än planen utan att behöva betala någon ränteskillnadsavgift, vilket kan vara en bra lösning om du har den disciplinen. Du kan alltså välja en jämförelsevis lång avbetalningstid för att vara säker på att klara av inbetalningen varje månad, och sedan göra extra inbetalningar de månader du har möjlighet – för att få skulden att krympa snabbare. Denna lösning fungerar bra för personer som har disciplin att faktiskt göra extra inbetalningar under de månader det finns utrymme för det. Om du vet med dig att du kommer att prioritera annorlunda kan det vara bättre att redan från början välja en kortare återbetalningstid, så att du har ett högre belopp du faktiskt måste betala in varje månad.