Att samla lån utan fast anställning är mer utmanande, men det finns fall där det låter sig göras – särskilt om du kan visa en stabil och varaktig inkomst från andra källor, har en tillräckligt bra säkerhet eller av andra anledningar uppfyller långivarens krav. Du kan behöva ställa säkerhet för lånet, ha en medlåntagare med god kreditvärdighet eller använda en borgensman.
Här nedanför kommer vi att gå igenom några möjliga vägar för att samla lån utan fast anställning. I vissa fall behöver man kombinera flera punkter för att kunna bli godkänd och få tillräckligt bra villkor för lånet när man vill samla lån utan fast anställning.
Tips för dig som vill samla lån utan fast anställning
Visa upp andra inkomstkällor än fast anställning
Om du inte har en fast anställning men har en stabil inkomst, till exempel från frilansuppdrag, egenföretagande, arbete på timmar eller pension, kan långivare vara öppna för att bevilja lån ändå. Dokumentera och visa upp dina inkomster för långivaren så att denne kan göra en egen bedömning. Det finns långivare tar hänsyn till stabilitet i inkomster och inte bara tittar på själva anställningsformen.
Var tydlig med att du ska använda lånet för att samla lån
En person som har fast anställning, inte har någon hög skuldsättningsgrad och i övrigt inte har något som drar ned kreditvärdigheten kan ofta få ett vanligt privatlån för att samla sina småskulder utan att lånegivaren bryr sig nämnvärt om vad pengarna ska användas till, eftersom personens kreditvärdighet är så god. Saknar du däremot fast anställning blir det mycket viktigare att lånegivaren är medveten om du ska använda lånet för att samla dina skulder, och att du alltså inte avser att lägga den nya skulden ovanpå dina befintliga skulder. Om du har skött dina befintliga skulder korrekt hittils trots bristen på fast anställning är detta en indikation på att du förmodligen kommer att klara av att sköta det nya lånet – särskilt om du faktiskt får lägre effektiv ränta på det nya lånet än på dina befintliga skulder.
Ställ säkerhet för lånet
Om du kan ställa en godtagbar säkerhet för lånet, till exempel en bostad, kan det öka dina möjligheter att få samla lån utan fast anställning. Långivaren kommer dock ändå att göra en bedömning av din förmåga att betala av lånet enligt avbetalningsplanen, och det finns inte någon garanti för att du får din ansökan beviljad bara för att du kan ställa säkerhet för lånet.
Vänd dig till specialiserade långivare
Det finns långivare som är specialiserade på att ge lån till personer utan fast anställning och till personer som av andra anledningar har svårt att få lån från storbankerna. Exempel på sådana långivare i Sverige är Bluestep, Marginalen Bank och Klarna, vilka fokuserar på hela den ekonomiska situationen istället för att enbart granska anställningsformen. Dessa långivare är oftast mer flexibla med sina bedömningar men brukar också ha högre räntor eftersom de tar högre risker.
Ansök ihop med en medlåntagare med god kreditvärdighet
Att ansöka med en medlåntagare som har fast anställning och god kreditvärdighet kan öka chanserna för att få samla lån utan anställning. Med en medlåntagare som också ansvarar för lånet minskar långivarens risk, vilket kan förbättra dina möjligheter att beviljas ett samlingslån och att samlingslånet inte har usla villkor.
Det är viktigt att både du och medlåntagaren är insatta i vad det innebär att vara medlåntagare. Till exempel kan du räkna med att långivaren kommer att kräva att ni bägge är solidariskt ansvariga för lånet, vilket innebär att långivare har rätt att kräva att medlåntagaren betalar av 100% av skulden om du inte sköter avbetalningsplanen korrekt.
Använd en borgensman med god kreditvärdighet
Precis som med en medlåntagare kan en borgensman som har fast anställning och god kreditvärdighet kan öka möjligheten att beviljas ett samlingslån och göra det enklare att förhandla om någorlunda bra villkor för samlingslånet.
Det är viktigt att både du och borgensmannen är insatta i vad det innebär att gå i borgen. Långivaren kommer troligen att kräva en proprieborgen istället för enkel borgen, vilket innebär att borgensmannen går i borgen som för egen skuld. Långivaren har rätt att kräva att borgensmannen betalar av 100% av skulden om du inte sköter avbetalningsplanen korrekt.
Förbättra andra delar av din kreditvärdighet
När du inte har någon fast anställning blir andra element som påverkar din kreditvärdighet ännu viktigare.
- Det är givetvis alltid viktigt att betala sina räkningar i tid, men för dig som vill samla dina lån utan fast anställning är det ännu viktigare, för din betalningsförmåga är redan ifrågasatt på grund av bristen på fast anställning. Gör allt du kan för att visa potentiella långivare att din ekonomiska situation är stabil och välskött.
- Begär ut den information som finns registrerad om dig hos kreditupplysningsföretagen och kontrollera att allt är korrekt. Se till att eventuella felaktigheter blir korrigerade.
- Om möjligt, betala av mindre skulder innan du ansöker om att samla dina lån. Detta kan få din kreditprofil att se bättre ut.